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Dieser Artikel in Kürze

  • Wer früher mit der Altersvorsorge startet, kann auch mit kleinen Beiträgen über die Jahre vom Zinseszinseffekt profitieren.
  • Für Altersvorsorgemaßnahmen ist es nie zu spät – auch mit 50 Jahren gibt es sinnvolle Vorsorgestrategien.

Wie viel muss man mit 20, 30, 40 oder 50 Jahren für eine ausreichende Altersvorsorge sparen?

Wie viel bzw. welchen Betrag man investieren muss, hängt stark vom gewünschten Lebensstandard und den Lebenshaltungskosten im Ruhestand ab. Wer z.B. mit 20 oder 30 Jahren beginnt, profitiert viel stärker von der langen Ansparphase sowie vom Zinseszinseffekt und kann mit moderaten monatlichen Beträgen eine solide Basis schaffen. Ab 40 steigen die notwendigen Sparraten, um eine vergleichbare Versorgungslücke zu schließen. Spätentschlossene, die mit 50 starten, müssen deutlich mehr zurücklegen, da weniger Zeit zum Sparen bleibt.

Zinseszinseffekt: Kleiner Beitrag – große Wirkung

Je früher mit der Altersvorsorge begonnen wird, desto mehr profitiert man vom Zinseszinseffekt. Der besagt, dass selbst bei vergleichsweise kleinen, regelmäßigen Beiträgen, das Vermögen über einen langen Zeitraum hinweg überproportional wächst. Dahinter steckt das Prinzip, dass nicht nur das ursprünglich angelegte Kapital, sondern auch die darauf bereits angefallenen Zinsen erneut verzinst werden. Der Zinseszins wirkt umso stärker, je höher die Zinsen und je länger der Anlagezeitraum ist. 

Die Rentenlücke in Zahlen

Eine aktuelle Untersuchung vom Max-Planck-Institut für demografische Forschung hat ergeben, dass beispielsweise ein Single ohne Kinder, der monatlich 2.840 Euro als Nettogehalt zur Verfügung hat, im Ruhestand mindestens 2400 Euro zur Verfügung haben sollte, um den finanziellen Standard zu halten. Grundlegend wurde festgestellt, dass Rentnerinnen und Rentner dann zufrieden waren, wenn sie mindestens 85 Prozent vom bisherigen Einkommen zur Verfügung hatten.1 Das liegt daran, dass einige Kosten wie Kreditraten für die Immobilie, Fahrtkosten oder Beiträge zur gesetzlichen und privaten Rentenversicherung wegfallen, hängt jedoch auch vom individuellen Absicherungsbedürfnis ab. Wer den eigenen Lebensstandard halten will, hat andere Ziele als der oder die, die einigermaßen klarkommen oder bloß Altersarmut vermeiden wollen.

1 zeit.de, „Viele Rentner schauen sich ihren Geldbedarf zu spät an“, 18.02.2025

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Die Möglichkeiten der Altersvorsorge sind vielfältig. Mit folgenden Versicherungsprodukten und Anlageformen lässt sich bereits mit kleinen Beiträgen langfristig ein Vermögen bzw. eine individuelle Absicherung aufbauen und die gesetzliche Rente sinnvoll ergänzen.

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Eine durchdachte Altersvorsorge erfordert Weitblick und individuelle Planung. Ausgehend von der individuellen Situation und den finanziellen Möglichkeiten gibt es nicht nur staatliche Förderungen wie Zuschüsse und Steuervorteile sowie Anlagehorizonte zu beachten, sondern auch die jeweiligen Produktvorzüge. Ein Finanzcoach unterstützt dabei, ein Vorsorgekonzept zu entwickeln, um die Versorgungslücke zu schließen.

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